青岛贷款余额突破三万亿元的背后

至2023年末，青岛本外币各项贷款余额达30147亿元，成为全省首个贷款余额“3万亿城市”

贷款余额突破三万亿元的背后

各种金融数据是衡量一个城市经济活力与竞争力的重要指标，尤其是存贷款规模所反映的，是城市对于资金的吸附能力，是经济活力的重要表征。

人民银行青岛市分行最新发布的数据显示，截至2023年12月末，青岛本外币各项贷款余额达30147亿元，同比增长11.7%，比年初增加3157亿元，同比多增403亿元。青岛也由此成为全省首个贷款余额突破3万亿元的城市。

四个“千亿级”的跨越

实体经济是金融的根基，金融是实体经济的血脉，为实体经济服务是金融的天职。

2023年，青岛经济加快复苏向好，实体经济振兴发展、24条重点产业链打造、民营经济发展等持续发力，产生了大量融资需求。

青岛金融业主动担当作为，市地方金融监管局会同驻青金融管理部门、各区（市）地方金融监管部门、全市各银行机构，以前所未有的速度全面融入实体经济振兴发展战略，做优融资服务“政策包”，推出优化金融服务、助力重点产业链发展等政策措施12项，激发信贷供给积极性。打出融资对接“组合拳”，开展各类金企对接活动200余场次，220多支金融辅导队累计走访企业1.78万家次，在16个产业专业园区部署“金融管家”试点，融资服务精准度和覆盖面有效提升。

多措并举之下，金融“活水”源源不断地流入实体经济发展的各个角落，2023年贷款规模连续跨越四个“千亿级”就是对此最好的诠释——

2023年1月末，青岛本外币贷款余额突破2.7万亿元，达27628亿元；两个月之后的3月末突破2.8万亿元，达28326亿元；再三个月之后的6月末突破2.9万亿元，达29008亿元；再六个月之后的12月末，突破3万亿元。

将时间轴拉得更长，伴随着城市能级跃升，信贷规模快速增长。

人民银行青岛市分行的数据显示，青岛贷款余额由改革开放初期的25亿元增长到1000亿元，历经22年（1978年-2000年），由1000亿元到1万亿元历经14年（2000年-2014年），由1万亿元到2万亿元用时6年（2014年-2020年），而由2万亿元突破到3万亿元仅用时3年半。

不仅仅是信贷规模总量的稳定增长，“穿透”3万亿元，超九成新增贷款流入生产经营领域等一系列变化，更彰显出青岛信贷结构持续向好。

统计显示，在贷款总量突破3万亿元的同时，各重点领域贷款总量也纷纷站上新台阶。至2023年末，全市企事业单位贷款年末余额突破2万亿元，达21428亿元，同比增长15.41%，比年初增加2861亿元。企事业单位的贷款余额上升，说明企业获得了更多用于经营和发展的资金，较好地满足了企业的流动性需求。

制造业是青岛的立市之本、强市之基。人民银行青岛市分行相关人士介绍，制造业贷款在2022年突破3000亿元后继续保持快速增长，2023年全市制造业贷款年末余额3795亿元，年度增量超过500亿元，达到506亿元，增量再创新高。

向“小”向“新”向“绿”

“穿透”3万亿元，“小”“新”“绿”是不可或缺的关键词。

青岛檬豆网络科技有限公司是一家专注于推动制造业数字化、网络化、智能化的高科技企业。2023年，企业急需一笔资金对相关产业迭代升级，但由于互联网公司固定资产少，传统信贷额度难以满足需求。

了解到这一情况后，青岛银行工作人员第一时间为企业量身定制了融资方案，并成立专门的服务小组，协助企业进行材料的整理和提报，仅用10多天，1000万元的贷款就打到了檬豆科技的账户上。

基于工业互联网平台汇聚众多中小企业的特性，青岛银行市北支行还和檬豆科技共同研发了一款金融信贷产品，进一步丰富了中小微企业融资渠道。

2023年，类似的故事时常发生。在普惠金融的大旗下，越来越多的青岛银行机构都在探索民营、小微企业融资难的“破题之术”，创新推出多款针对性融资产品，降低企业准入门槛，有效拓展融资服务的覆盖面等，“量”升“价”降。

统计显示，至2023年末，全市普惠小微贷款余额2805亿元，同比增长27.14%，年度增量达到601亿元。

贷款总量和增量不断创新高，银行让利实体经济的力度也持续加大。2023年，全市银行机构新发放企业贷款加权平均利率3.87%，同比下降18个BP，其中，新发放小微企业贷款加权平均利率4.03%，同比下降26个BP。

除“小微”外，越来越多的银行机构还向“新”向“绿”而行。

在支持科创企业方面，2023年,青岛进一步扩大科技信贷“白名单”覆盖面，涵盖超9100家科技企业,已投放信贷超860亿元。青岛银行机构作为科技金融的“主力军”，努力开发专属科技信贷产品，创新专营信贷体系，设立专营机构和服务团队，实现差异性、定制化产品支持与服务，打造科技型企业全周期金融产品体系,以“金融+科技”持续助力科创企业高质量发展。

青岛银行机构还积极抢占绿色金融发展新机遇，在绿色金融领域探索创新，提升绿色金融服务水平，努力打造绿色金融改革创新的“青岛样本”。全省首笔“碳中和”贷款、山东省法人银行首笔用能权质押融资由青岛银行完成；创新引入绿色保险机制，全省首单附带“绿色建筑性能责任保险”的绿色贷款从青岛启航……

金融生态释放“张力”

细读青岛信贷运行2023“年报”，青岛金融生态释放的张力随处可见。

存贷比即银行贷款总额/存款总额，是一个地区经济发展的风向标，反映贷款资金在地区经济发展中的贡献。存贷比高意味着更多的资金留在当地，用在当地。

近两年以来，存贷比高位运行成为青岛金融业的一大特色。截至2023年末，青岛本外币存贷比达到111%，处于历史最高点，均高于全国、全省平均水平。

超过110%的存贷比，意味着“青岛的银行机构每吸收100元存款，就会向社会投放超过110元贷款”，充分说明青岛市金融业汇聚资金能力强，资金运用高效，信贷投放充足。

2023年，青岛不仅贷款规模突破3万亿元，直接融资规模也创出新高。来自市地方金融监管局的数据显示，截至2023年12月末，全市企业通过股、债等方式实现直接融资首次突破4000亿元，达到4747.5亿元，同比增长39.5%。其中，上市公司融资242.2亿元，同比增长28.6%；企业发行债券融资4505.3亿元，同比增长40.1%，直接融资规模显著扩大，融资结构进一步优化。（青岛日报/观海新闻记者 傅军）